近年来，随着国内经济的不断发展，前往香港注册公司的内地客商越来越多。而香港也并没有停止改革的步伐。除了传统的离岸金融中心优势，香港仍在不断加大吸引资本的优势。
香港为了严格管控进入资本的安全，也出台了许多措施，对进入的资本进行甄别，加大了审核香港公司所需要提交的资料，提出了KYC管理条例。
香港的银行开户政策收紧，外加国内资金管控加剧，开户难度也随之增加。
如果准备工作不足，则会导致多次审核无法通过，还会留下开户不成功记录；而且因为不了解银行随时变化的开户要求，还会出现好不容易排到号也无法开户。有时候开户被拒或失败，银行的回复还很含糊，只说“行政原因-Administrative reasons”。
那么，开户难，究竟难在哪？什么类型的公司更容易开户？开户时的KYC又是指什么？
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目录
一、开户难，难在哪？
二、什么类型的香港公司，更容易开户？
三、香港公司注册时，KYC的主要内容有哪些?
四、香港新公司银行开户，你必须先知道的一些事！
五、香港公司开户，银行为什么要刨根问底？金融业CDD了解一下！
01
开户难，难在哪？
首先，我们来看看几个开户被拒的主要原因：
1. 公司实力资质不够 ：
大家都知道，不同的银行都有不同的开户门槛，但遇到比较新的刚设立的香港公司，银行审核难度都会自动升级，往往会要求提供大陆关联公司一些资质佐证。
2. 银行内部门槛：
比如部分大一点的国际银行对企业每年流水、日均存额都会有一定的门槛，或者需要客户日后配合结汇达到一定的数量。
很多公司都卡在这一关，当然很多朋友会问，预计流水是以后的事情，当下可以报高一点也没问题，只要账户能下来；但实际上，银行客户经理也会要求其他补充资料，综合判断公司的实力，是否满足其标准。
3. 资料文件不齐：
资料未准备齐全，这是很多客户被拒绝的主要原因。一般除了公司基本资料外，还需要业务文件和流水等，证明公司有实际业务往来。
像传统的外贸企业，业务证明多半是几份购销合同就可以了，但是随着银行对跨境电商行业的了解程度加深，通常要提供电商平台的部分销售链接或者销售单据作为业务证明。
4. 贸易国家 ：
资金往来是否涉及一些敏感的国家、被制裁国家或者战乱国家，大部分银行都不接受这些地区的资金来往。
5. 银行面签：
开户面签会问该企业基本情况、经营状况、账户用途等相关问题 ，客户经理分析判断，是否合理，与提供文件情况是否一致。
若是遇到代持股的关系、一问三不知、或者模糊的回答客户经理的问题，什么都不明确的情况，客户经理很大可能是不会通过的。
6. 国际环境 ：
很多银行收紧开户，很大原因是政府出台相应防xi钱政策，其他银行也跟着调整开户门槛，减少开户避免风险。毕竟银行的风控也是重中之重。
7. 跨境开户：
很多市面上经常活跃的规模小一点的银行，一场疫情也是打乱了阵脚，不能过港面签了，也是被拒或账户迟迟没有进展的原因之一。
不过有些银行早已布局大湾区或整个大陆地区，跨境开户还是在稳定的进行中。
02
什么类型的香港公司
更容易开户？
1. 新公司 VS 老公司
老公司长期没开户，银行会怀疑公司的盈利能力，而且新公司不会有不良记录，申请开户相对顺利。
2. 产品类企业 VS 服务型企业
产品贸易贸易类企业提供进货单、销货单、运单、报关单等证明非常容易，但服务型企业就比较难有这类型单据。如果服务型企业要开户，资质、牌照、合同等反而更利于开户。
3. 单层架构 VS 多层架构
想要开立香港银行账户，单层构架公司比多层构架公司好开。如果香港公司构架中含有国内公司、海外公司或岛屿公司，开户的难度会相对增加。
4. 有内地公司和资产证明更好开户
内地公司和资产证明能够让银行相信，这家公司在经营资金方面更有保障。
虽然，由于CRS政策的实施以及国际双反大环境的形成，要开设香港银行账户确实要比之前难上许多，但是这并不代表着无法申请开设银行账户。资质良好、资料准备齐全，还是有很大可能成功开设银行账户的。
03
香港公司注册时，
KYC的主要内容有哪些?
香港为了严格管控进入资本的安全，也出台了许多措施，对进入的资本进行甄别，加大了审核香港公司所需要提交的资料，提出了KYC管理条例。下面小界就详细介绍下香港公司注册KYC的相关知识：
1. 什么是KYC尽职调查？
KYC，即充分了解客户，与SCR类似却又有很多不同。是2018年7月底香港注册处，对香港持牌秘书代理注册的香港公司要求的最新管理条例。主要是维护香港公司的正常运作，和香港公司账户的正常使用。
随着CRS的实施，香港注册处对注册成立香港公司的要求也越来越规范严格。香港公司KYC管理条例是在CRS税务交换、香港政府大力打击洗黑钱的背景下出台政策。
2. 香港公司KYC尽职调查涉及到哪些内容？
香港公司KYC尽职调查需要充分了解香港公司的实际控制人、控股公司组织架构、公司基本情况等，KYC尽职调查涉及的内容包括：
董事、股东信息
要控制人信息
资金来源(香港公司开业的启动资金)
经营范围
营业地址
客户所属地(如中国大陆、香港、英国、美国等)
供应商所属地(如中国大陆、香港、英国、美国等)
KYC审查的目的是要证明该公司的董事股东是否为高危人士(如恐怖组织成员、政府通缉人士等)，了解公司创办所使用的资金是合法来源，并非来自不法途径,所经营的产品是合法的，交易对象也是非高危人士及地区的。
3. 不做KYC尽职调查会产生什么影响？
应香港政府要求，每一家新成立的香港公司都进行KYC尽职调查，供香港政府执法人员随时进行查阅。如果香港未及时配合秘书公司完成KYC尽职调查，则会影响香港公司的运营,更甚者会产生罚款。
4. 正规经营, KYC并不可怕
部分香港公司实际控制人不愿意配合秘书公司进行KYC尽职调查，认为会影响个人及公司信息。要知道不仅香港政府需要企业提供尽职调查文件,境内境外各个金融机构都开始严格要求企业提供更多的文件,以证明其在经营合法业务。
只要香港公司正规经营,香港账户没有不合规操作、公司资金往来正常，KYC尽职调查并不可怕。
建议香港公司成立后续的运作和维护是一件非常严谨、专业的事情，专业的秘书服务机构能够将最新的政策规定传递到位，并给出专业的方案，有效的帮您规避风险。
04
香港新公司银行开户
你必须先知道的一些事！
一般注册了海外公司以后，都会开设一个离岸银行账户与之匹配，来处理与国际客户之间的业务往来。
中国客户在香港境内或境外开立公司帐，您需要了解如下内容：
1. 本地帐户和离岸帐户：
对企业而言，本地帐户指的是香港企业在香港本地银行开立的帐户;离岸帐户指的是香港企业在香港地区以外的银行开立的帐户，比如，香港企业在深圳、上海、马来西亚、美国开立的帐户，就叫离岸帐户。
2. 开立银行的种类：
开立的帐户通常包含：
港币储蓄帐户（SAVING ACCOUNT）
外币储蓄帐户（包含所有通用外币）
港币支票帐户
这三种帐户都可以接收信用证。但如果要开出信用证，就必须开立信用证帐户。
3. 所有董事直接到香港办理开户手续？
目前，基本都是不用过港，在内地见证开户即可。
如您有相关疑问，开户前可向我们咨询。
4. 开立公司银行帐户所需资料：
一般情况需要如下资料：
董事的身份证明文件正本（身份证明、来往港澳通行证或护照、名片）
商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本/公司签字章
注册法定文件（如有改名改股增资文件一并提交）
董事地址证明（近三个月来的水/电/电话费等缴费证明单据）
业务证明/业务计划书/会计师签署的开户文件/预存款
5. 户口需要多少才能运作？
在办完开户手续后，银行会对公司进行查册，正常时间是10-15个工作日可以正常运作。汇丰银行如果去香港开户的话。当天就可以拿到账号，一周内可以合的到网银，如果是视频开户，预计2周能拿到账号，再过2周拿到网银。
6. 在内地那些城市可以开离岸账户？
目前，在深圳、上海、北京、广州、厦门等地或者你当地城市有外资银行，都是可以去开。
7. 一家公司是否可以开立多个账户？
在香港开户没有基本账户和非基本账户之分，企业或者公司可以按你需要的情况来开立无数个账户，它们的功能和地位都一样，从银行的角度来说，它们之间没有必然的联系。但是，在做帐之前，必须把所有的银行来往清单集中提交。
8. 开户之后注意事项：
1. 保留好银行月结单及水单，公司各项开支票据，以备后用之需;
2. 银行查册时间一般为一至二个星期，每个银行不同;
3. 自通知日起，帐户可以开始运作，如一个月内未能启动帐户，该帐户将自动取消;
4. 如果要开私人账号，需带身份证正本或护照、地址证明、预存款;
5. 所有更改股东，更改公司名称，增加注册资本的公司，必须将会议记录及会计师签署的文件一并提交银行（如果在银行有留签字印的，更改公司名称后签字印也一并提交银行）;超过一年的公司，必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行。
9. 离岸账户的个人账号能汇款到公司账户吗？
不能，在国内受到外汇管制，限制个人账号对公司对账号进行汇款。而香港没有这个限制。
10. 香港个人账号能汇款到国内离岸公司账户？
香港银行个人账号可以汇款到国内离岸公司账户。不过需要收取手续费，各银行之间收取的费用不一样。
11. 在香港如何开设个人账户？
持本人有效证件（身份证、护照）、住址证明（水，电费清单等）即可。
12. 国内个人外币账户汇款取现有哪些限制？
个人外向账户是不能进出频繁的，如果要汇款，最好用公司账户操作。如果取现，一天不要超过1W美金或等值的其它外币。一个月不能超过5W美金或等价外币。
05
香港公司开户，银行为何要刨根问底？金融业CDD了解一下！
其实香港银行在开户时，要求客户填写各种表格和回答各种问题，这些都属于CDD的一部份。CDD 全称是“Customer due diligence”，即是客户尽职审查。
CDD不仅仅在建立客户关系时进行，也会在整个客户关系中持续循环进行。按照反洗钱金融行动特别工作组(“FATF”，Financial Action Task Force on Money Laundering,)的建议，金融机构的CDD流程是通过使用可靠、独立的文件、数据、信息核实客户客户身份、业务性质及资金来源，从而识别最终权益拥有人。在建立客户关系后(也就是开户后)仍然要对客户进行持续尽职调查，审查客户的帐目往来(transactions)与开户时进行的CDD结论是否吻合。一个有效的CDD应该包含以下七大要素：
1. 客户识别 (Customer Identification)
金融机构需要取得客户和业务实体的完整身份信息，包括资金和财富来源，并确保有适当的流程来更新和维护当前的客户信息。银行为了进行客户识别，一般需要本人亲临开户，提交身份证明文件原件和住址证明用来核实真实身份。
例如开公司户时，银行会要求最好是所有的董事和股东都出席面谈，最少也要公司三分之二以上的董事出席，而股份比例9%以上股东必须亲自到银行办理开户手续，这也是用来识别身份的一个举措。
由于疫情原因，部分客户未必能亲自来香港开户，因此产生了不少非面对面开户的情况。对于银行来说，从没跟客户面谈，但又希望通过远距离开户来建立客户关系，这样的客户对银行来说属于较高风险的开户，银行会因此采取增强尽职审查 (“EDD”，Enhanced Due Diligence)措施，除了使用系统、机制配合核实本人身份外，会索取更多文件，同时还会问客户很多账户使用的细节。
2. 建立客户个人档案 (Profiles)
为每位客户建立交易和活动档案。这些文件信息是用来让银行审查客户的实际交易和预期是否有差异，从而识别出账户可疑活动。
一个完整的档案包含了个人资料、学术背景、职业背景等等，是让银行在开户后能根据这些背景资料来预测客户可能进行的交易模式。
3. 接纳客户 (Customer acceptance)
识别和接纳客户时，需要考虑客户对特定产品和服务的使用情况，因为这种情况会因消费者市场和地域有所不同。
4. 风险评级(Risk rating)
银行会根据客户的背景来进行风险评级，进行风险评级时要综合考虑客户类型、产品和服务、交易活动和地理位置等。他们不会使用单个因素来确定风险，除非这个因素的存在会直接导致否定客户关系的合法性，举个例子：如果为这个客户开户会违反经济制裁或者这个客户的业务属于非法活动等，这样的情况银行是无法帮其开户的。
银行会有自己使用的电子资料库，资料库会随著国际间的资讯不断更新。通过输入客户个人资料，可以轻易知道客户是不是高风险人物，例如是不是政治公众人物 、过往有没有犯罪纪录、是不是来自于洗黑钱高风险地区等，如果是高风险人士，则开户时不会只做CDD，而是做EDD，而且开户还需更高权限的审批，所以，银行会大概率拒绝开户。
5. 监控(Monitoring)
根据风级评级中所呈现的风险指数监控账户和相关交易。
6. 调查(Investigation)
「调查」是根据客户个人档案来预期客户将会进行的交易。如实际交易时，客户的交易纪录与预期出入很大，那会被当成异常活动的合理怀疑，将会成为银行开展调查的依据。
在开户时不知道大家有没有听说过“最终权益拥有人”（The Ultimate Beneficiary）这个词？
银行最怕的就是这个客户在帮别人打掩护，这个客户看起来很正常，但实际操纵这个户口的另有他人，其实银行担心的是：“这个背后的最终权益拥有人到底在遮掩什么”，所以银行在开户时一定会想方设方确认开户是不是本人，且本人就是这个帐号的“最终权益拥有人”。
尤其是跨地区非面对面来港开户口的，建议还是找小界梳理梳理，能大大提高开户成功率。
7. 存档(Documentation)
银行会非常完善的记录调查结果，并用来作为执行的证据。
说实话，有时候不只是你觉得银行烦，银行职员都觉得自己烦，但我们都需要明白就是这些CDD、EDD的机制，才保护了整个金融业有序合法的健康运作，也让香港成为了国际金融中心，不管什么原因要来香港开户的你们，都是对香港的金融体系投下了支持的一票。
所以，深深深深深吸一口气，微笑着说：“好的，我去准备。”！
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